樂齡大人學

退休三本及財富傳承
，打造富足人生

提早傳承規劃
，達成創富與傳承效益

國人常見的傳承難題

難公平
財產持有人想法不同
難以達成共識
難守成
擔心太早贈與
子女守不住家產跟資產外流
稅難付
擔心複雜遺產稅
造成子女繼承負擔

如何順利將資產轉移給後代

移轉財產予子女時，究竟於生前以「贈與」之方式移轉，或於死亡後再「繼承」，哪一種比較適合我？

生前贈與
好處
・滿足資產分配的想法
・具有分配決定權
缺點
・失去一代的資產控制力
了解如何規劃
1分年贈與
  • 新臺幣244萬元，分年贈與
  • 善用子女婚嫁所贈與的財物(父母每人總金額不超過新臺幣100萬元)。
  • 資產較多的人，建議在10%稅率內加速贈與。
了解更多
2信託規劃
將信託財產交付受託機構，依契約管理信託財產，並依約定給付信託財產予受益人，以達成委託人的需求與贈與目的。
有價證券信託 臻傳富信託
3資產保全
將信託財產交付受託機構，依契約管理信託財產，並依約定給付信託財產予受益人，以達成委託人的需求與贈與目的。
子女保障信託 身心障礙者信託
身後繼承
好處
・一代生前保有資產控制權
・透過遺囑可按一代意願分配資產
缺點
・仍有特留分的限制
了解如何規劃
1預立遺囑
  • 當有明確財產分配意識者，建議透過預立遺囑落實財產分配的想法。
3大好處：

1.控制遺產分配
遺囑可明確指定遺產在不侵害特留分的前提之下，遺囑可以明確安排任何資產給指定的繼承人

2.保護未成年子女
若有未成年子女，遺囑可指定監護人，讓值得信任的人來協助遺屬照顧。

3.減少糾紛
可以公證遺囑方式減少爭議，進而落實財產分配想法

遺囑樣本產生器
2預留稅源
  • 目的在於為下一代預先準備好完稅用的資金來源，省去繼承的流程
  • 壽險適合作為預留稅源的規劃工具
遺產稅試算 壽險產品
3資產保全
將信託財產交付受託機構，依契約管理信託財產，並依約定給付信託財產予受益人，以達成委託人的需求與贈與目的。
保險金信託介紹 遺囑信託介紹
1分年贈與
  • 新臺幣244萬元，分年贈與
  • 善用子女婚嫁所贈與的財物(父母每人總金額不超過新臺幣100萬元)。
  • 資產較多的人，建議在10%稅率內加速贈與。
了解更多
2信託規劃
將信託財產交付受託機構，依契約管理信託財產，並依約定給付信託財產予受益人，以達成委託人的需求與贈與目的。
有價證券信託 臻傳富信託
3資產保全
將信託財產交付受託機構，依契約管理信託財產，並依約定給付信託財產予受益人，以達成委託人的需求與贈與目的。
子女保障信託 身心障礙者信託
1預立遺囑
  • 當有明確財產分配意識者，建議透過預立遺囑落實財產分配的想法。
3大好處：

1.控制遺產分配
遺囑可明確指定遺產在不侵害特留分的前提之下，遺囑可明確安排任何資產給指定的繼承人

2.保護未成年子女
若有未成年子女，遺囑可指定監護人，讓值得信任的人來協助遺屬照顧

3.減少糾紛
可以公證遺囑方式減少爭議，進而落實財產分配想法

遺囑樣本產生器
2預留稅源
  • 目的在於為下一代預先準備好完稅用的資金來源，省去繼承的流程
  • 壽險適合作為預留稅源的規劃工具
遺產稅試算 壽險產品
3資產保全
將信託財產交付受託機構，依契約管理信託財產，並依約定給付信託財產予受益人，以達成委託人的需求與贈與目的。
保險金信託介紹 遺囑信託介紹

遺囑樣本產生器

一、請填寫您的姓名/稱呼
立遺囑人
二、請填寫繼承人 (註1)新增
註1：右方所列之人(生存者)
註2：此處暫不考慮代位繼承之情境，若實際有代位繼承之情形，遺囑請務必諮詢專業人士協助擬定，避免侵害繼承人權利而產生糾紛
三、請填寫受遺贈人新增
四、請填寫遺囑執行人
請寫下您期望的財產分配
分配方式
請為每位繼承人/受遺贈人指定比例（總和需為 100%）
比例總和：0% 總和需為 100%
繼承人/受遺贈人
一、不動產
二、動產



是否要為未成年子女或其他親屬安排監護人？
※若無計劃安排遺囑信託，請按「否」後，按「下一步」略過
未成年子女姓名 註
註：根據民法第1093條，僅最後行使、負擔對於未成年子女之權利、義務之父或母，得以遺囑指定監護人。
指定監護人姓名
被照顧者姓名
指定監護人姓名
是否有為子女或其他被照顧者安排遺囑信託？
※若無計劃安排遺囑信託，請按「否」後，按「下一步」略過
新增繼承人
受託人
注意：「如欲規劃遺囑信託應將遺囑預計擬訂之內容，先行與受託人確認其是否得配合該遺囑內容進行管理及運用，以確保符合被繼承人之需求。」



您期望的喪葬安排
※若無喪葬計劃安排,可直接按「結果預覽」
1、喪禮儀式
２、是否舉辦公祭
３、喪葬方式
４、葬放地點


遺囑安排總覽

依法定應繼份比例
資產分配
您的繼承人/受遺贈人 繼承資產 繼承比例總計

提醒：依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
信託受益人
喪葬安排
儀式 公祭 喪葬方式 葬放地點

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

資產分配

提醒：依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
喪葬安排

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

遺囑安排總覽

指定繼承比例
資產分配
您的繼承人/受遺贈人 繼承資產 繼承比例總計

提醒：依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
信託受益人
喪葬安排
儀式 公祭 喪葬方式 葬放地點

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

資產分配

提醒：依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
喪葬安排

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

遺囑安排總覽

個別財產指定比例
資產分配
您的繼承人/受遺贈人 繼承資產 繼承比例總計

提醒：
繼承比例是根據您所輸入之個別資產價值所計算之比例，僅供參考。
依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
信託受益人
喪葬安排
儀式 公祭 喪葬方式 葬放地點

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

資產分配

提醒：
繼承比例是根據您所輸入之個別資產價值所計算之比例，僅供參考。
依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
喪葬安排

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。



本人_______，依民法規定，今在神志清楚、意識明確之情況下，自願立下本遺囑，表達本人身後財產處理及其他遺願事項如下：

本功能僅供您依照所填入之資訊製作遺囑樣本，做為您預立遺囑之內容參考。如有任何關於繼承法令諮詢需求，建議您洽相關專業人士協助。本樣本不具任何法律效力，本行對於您因參考本樣本所可能衍生之任何爭議不負任何法律或其他責任。

財產分配

本人名下所有資產分配方式，按民法規定由全體繼承人共同繼承之。

財產分配

財產分配

監護安排：


遺囑信託：


遺囑執行與喪葬安排

提醒您：財富傳承規劃不僅是分配資產，若需為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。
資產分配
您的繼承人/受遺贈人 繼承資產 繼承比例總計

提醒：依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
信託受益人
喪葬安排
儀式 公祭 喪葬方式 葬放地點

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

資產分配
您的繼承人/受遺贈人 繼承資產 繼承比例總計

提醒：
繼承比例是根據您所輸入之個別資產價值所計算之比例，僅供參考。
依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
信託受益人
喪葬安排
儀式 公祭 喪葬方式 葬放地點

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

資產分配

提醒：依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
喪葬安排
資產分配

提醒：
繼承比例是根據您所輸入之個別資產價值所計算之比例，僅供參考。
依民法規定，遺囑人於不違反特留分規定下得以遺囑自由處分遺產，如因此導致繼承人可繼承之財產不足特留分，繼承人可主張由遺囑財產中扣減。

遺囑信託
喪葬安排

提醒您：財富傳承規畫不僅是分配資產，若須為繼承人預留資金繳納遺產稅，可諮詢本行預留稅源規劃服務；若希望管控繼承人對遺產的使用，可諮詢本行遺囑信託規劃服務。

財富傳承知識庫

財富傳承試算

一、傳承規劃應備金額
1、資產總額(含土地、房屋、其他動產)
元
2、是否想生前贈與
2-1、生前希望贈與之總金額
元
0元1,000億元
3、有無配偶
4、子女人數
人
5、有無父母
人
二、傳承規劃已準備金額
6、已準備之壽險保障
元

試算結果

應備金額
已經準備
缺口
應備金額
準備狀況
0元
100萬
200萬
300萬
400萬
500萬
600萬
700萬
800萬
900萬
1000萬
*單位：新臺幣(元)
立即諮詢 立即諮詢
人生財富學院
立即
諮詢 立即
諮詢
中信
大人學
人生
財富
學院